Se alguém lhe perguntasse qual é a probabilidade de um determinado cliente pagar a conta, qualquer resposta poderia ser prejudicada porque existem muitas variáveis que podem afetar essa previsão.
Quantas vezes você já ouviu a piada de que quando um cara vai ao banco pedir um empréstimo, ele veste sua melhor roupa para impressionar o gerente e conseguir crédito?
Alguns executivos ainda acreditam que a análise do olho e os dados de superfície são suficientes para tomar a melhor decisão de premiar ou não. isso é possível?
Na era em que a tecnologia entrou no dia a dia das pessoas, muitas negociações são feitas virtualmente por meio do e-commerce, como fazer esse tipo de análise visual?
Quais são suas verdadeiras chances de conseguir um cliente? As estimativas podem ser usadas para ver se os consumidores realmente pagarão? Existe magia?
Não é mágica.
A tecnologia existente é usada por bancos, construtoras, lojas físicas e serviços de comércio eletrônico que se beneficiariam de um sistema que oferece resultados mais confiáveis.
Neste artigo, você aprenderá como uma solução que agrega informações de diferentes bancos de dados mostra a probabilidade de um cliente pagar ou não pagar.
Ferramenta automatizada para tornar o crédito mais justo e seguro, gerando uma pontuação média com base no histórico financeiro do cliente.
Saiba agora o que é um score de crédito e qual a importância dele para o seu negócio.
Pontuação de crédito: o que é e por que as empresas o usam
A pontuação de crédito é fácil de entender. Basicamente, é uma pontuação média que indica as chances de um cliente (seja pessoa física ou jurídica) cumprir seu compromisso financeiro com uma empresa ou instituição financeira.
A pontuação varia de 0 a 1.000 para cada registro de consulta e pode servir como um indicador mais claro para lojistas, financeiras e bancos na hora de conceder o crédito solicitado a uma pessoa ou empresa.
Em cálculos extremos, quanto mais próxima a pontuação estiver de 1.000, maiores serão as chances da organização ser paga. Por outro lado, quanto mais próximo de zero, menos provável é.
Ao contrário das informações negativas, que são analisadas apenas com base nos vestígios deixados pelas contas não pagas, o score de crédito é um número derivado de uma combinação de informações obtidas por meio de cadastros positivos.
Uma solução para busca automática de informações em bancos de dados de diferentes fontes. A intercalação dessas informações produzirá um resultado final com pontuação para o consumidor. A loja ou banco decide então se libera o crédito.
Lembre-se, a decisão final é sempre da empresa, pois cada empresa tem seus próprios padrões e valores, que uma empresa pode endossar e outra não.
Reduza as dívidas incobráveis do comércio
As pontuações de crédito são uma ferramenta útil para as empresas porque mostram com mais precisão o nível de risco que enfrentarão ao fazer negócios. Com informações mais precisas, em um país onde 76,6% da população brasileira tinha dívidas pendentes em fevereiro de 2022, as organizações reduziram significativamente os índices de inadimplência.
Por meio da avaliação, a loja pode saber quais clientes com avaliação baixa só podem comprar à vista e quais clientes com avaliação alta podem oferecer as melhores condições de parcelamento.
Mesmo nos casos em que os clientes não podem comprovar renda, as pontuações de crédito podem ser traduzidas em pontuações para todas as suas transações financeiras ao longo dos anos.
Dessa forma, mesmo que o consumidor não comprove a renda, a empresa não precisa interromper a venda a prazo quando a renda do consumidor for alta.
Talvez agora você esteja se perguntando: como é calculado esse índice? É o que você encontrará a seguir.
Como as pontuações de crédito são calculadas
As negociações de pessoas e empresas no mercado são registradas no banco de dados. Todas as coisas compradas, financiadas ou emprestadas, incluindo datas de pagamento e vencimento, serão registradas e armazenadas no Bureau de Informações.
Ao contrário do que muitos pensam, não é apenas o “nome limpo” na caixinha que determina o seu score de crédito. Pelo contrário, é o agregado de todas as ações tomadas por uma empresa, instituição ou indivíduo. É assim que se chama: História Financeira.
Muitos fatores são considerados no processo de cálculo de sua pontuação de crédito. Confira abaixo os principais:
- Tempo de uso do cartão de crédito
- História da dívida
- Financiamento
- Empréstimo
- Pagamento da dívida devido
- Pague antes do vencimento
- Abra o cadastro do Positivo com as informações mais recentes
- Volume de transações (quanto mais você usa, mais pontos você ganha)
Essas informações de várias fontes são agregadas em um modelo estatístico que define a pontuação.
Cálculos automatizados liberam sua equipe para se concentrar no crescimento de seus negócios
Por que complicar quando você quer simplificar? De nada adianta ter uma ampla gama de informações disponíveis e pensadas para te ajudar a tomar decisões se sua equipe tem que fazer tudo manualmente enquanto analisa todas as informações.
A cada dia, os processos corporativos estão cada vez mais digitalizados e automatizados, e os sistemas que utilizam inteligência artificial proporcionarão maior agilidade na execução das tarefas das equipes, pois serão gerenciadas em uma única plataforma.
O processo de avaliação de crédito realizado no sistema automatizado é padronizado e otimizado, além de reduzir o risco de erros durante a operação.
Programas automatizados podem se integrar a sistemas ou aplicativos que sua empresa já utiliza para avaliar ofertas de crédito.
Junto a eles, podem ser estabelecidos critérios com base no perfil do cliente para obter as melhores opções dentro dos parâmetros da organização.
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