Em um cenário empresarial, saber tudo sobre o mercado financeiro pode ser um poderoso diferencial para empreendedores que desejam alavancar seus negócios e obter maior crescimento em termos de vendas, investimentos ou aquisição de recursos.
Acompanhar os movimentos do mercado financeiro é uma atividade estratégica de grande eficácia para empresas que desejam se manter atuantes na área de investimentos e promover seu próprio desenvolvimento.
Portanto, é importante entender o impacto dos mercados financeiros na economia e nos negócios das empresas.
O que é um mercado financeiro e como ele funciona?
Antes de entender como funcionam as finanças, a negociação de valores mobiliários e o investimento em ações, é necessário entender o que é um mercado financeiro e como suas tendências, sistemas e indicadores afetam todo o mercado.
Originalmente, os mercados financeiros eram ambientes criados para negociação de produtos denominados ativos financeiros, como títulos públicos, ações, moedas, fundos de investimento, derivativos, commodities, etc. Normalmente, as transações são realizadas por meio de um ou mais intermediários, como corretoras.
Essas transações consistem em duas partes: um credor ou investidor, que “empresta” uma certa quantia de dinheiro, e um arrecadador de fundos, ou mutuário, que levanta fundos para ganhar juros ou receber uma parte dos lucros do negócio.
Indiscutivelmente, o mercado financeiro é responsável pelo fluxo econômico porque faz a ponte entre os investidores que têm capital disponível e desejam obter retorno e os criadores de projetos que não têm o capital necessário para executá-lo.
Quais são as principais partes do mercado financeiro?
O sistema financeiro é dividido em cinco grandes mercados: mercado de câmbio, mercado de câmbio, mercado de crédito, mercado de capitais e mercado futuro. Descubra abaixo!
1. Mercado Monetário
O mercado Forex negocia por períodos curtos (até 24 horas). O certificado mais famoso do mercado financeiro, o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), existe neste mercado e é um padrão de renda fixa que indica a taxa de juros de um empréstimo que vence em um dia ou menos por um banco.
Este mercado é o responsável pela liquidez da economia, sobre a qual falaremos mais adiante. Um banco central é a instituição responsável por regular e equilibrar a oferta de dinheiro para todos.
2. Mercado de negociação
No mercado de câmbio, os países trocam suas moedas por agentes que mantêm relações internacionais, como empresas exportadoras e pessoas físicas. Uma das instituições responsáveis pela gestão dessas operações é o banco central.
3. Mercado de crédito
O mercado de crédito é um dos que mais cresce, ainda mais em tempos de crise. Para fornecer taxas de juros mais altas para empresas e indivíduos, precisamos de renda dos investidores. Cheques especiais, cartões de crédito e empréstimos pessoais são comuns nesse mercado.
4. Mercado de Capitais
Os mercados de capitais são o que chamamos de sistema de emissão de títulos. Destes, os títulos são emitidos para empresas que necessitam de recursos para projetos, e são constituídos por instituições financeiras como bolsas de valores, sociedades de valores mobiliários e bancos.
Ao negociar neste mercado, ambas as partes concordam em pagar juros ao investidor dentro de um determinado período de tempo. O principal regulador desses mercados é a CVM (Comissão de Valores Mobiliários).
5. Mercado de Futuros
Parte do mercado de capitais, o mercado futuro negocia compras e vendas futuras. Ou seja, ao invés de trocar mercadorias, no preço do produto são investidas mudanças de preço e direitos contratuais baseados em preços altos e baixos.
As commodities negociadas neste mercado incluem commodities, moedas e índices (como o Ibovespa). Este mercado é para quem está acostumado com as constantes mudanças de preços, ofertas e demanda do setor.
Quais são os tipos de operações nos mercados financeiros?
Conforme mencionado acima, os negócios do mercado financeiro incluem operações de câmbio, transações de commodities (como minérios, matérias-primas, etc.), linhas de crédito como empréstimos e contratações e ativos financeiros (renda fixa, variável, etc.).
Os negócios podem ser divididos em dois segmentos principais: negócios nos mercados de renda fixa e renda variável.
Operações de Mercado de Renda Fixa
Nesse mercado, os ativos podem ser escalonados por aplicação, ou seja, são cobradas taxas de juros fixas em troca de empréstimos de instituições como bancos ou governos.
Alguns dos produtos deste mercado são:
- Letra de câmbio (LC).
- Carta de Crédito Imobiliário (LCI).
- Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).
- Certificado de Contas a Receber Imobiliárias (CRI).
- Certificado de Contas a Receber Agrícola (CRA).
- Certificado de Depósito Bancário (CDB).
- Tesouro Direto
Operações em mercados de rendimento variável
No mercado de renda variável, você não pode ter certeza na hora de aplicar quanto vai ganhar com o seu investimento. Os ganhos podem variar de acordo com o movimento do mercado, indústria, empresa, etc.
Inclui os seguintes produtos:
ETF (Fundo Negociado em Bolsa).
Imóveis, bolsas, ações, hedge funds, derivativos, índices e outros fundos de investimento.
Quem está dirigindo os mercados financeiros?
Os investidores no mercado financeiro são divididos em três categorias: investidores pessoas físicas, investidores institucionais e investidores estrangeiros.
Uma delas é que os investidores individuais compram ações para participar da emissão de valores mobiliários da empresa investida. Por se tratar de uma atividade democrática e burocrática, é comum encontrar um número crescente de investidores individuais na bolsa de valores brasileira.
Os investidores institucionais são fundos mútuos e fundos de pensão que possuem grande participação em suas operações. São eles que têm participações altas e podem até dividir o capital da empresa com outros acionistas.
Finalmente, os investidores estrangeiros são aqueles que não residem no país em que investem. Cada um desses investidores ajusta sua estratégia de investimento de acordo com suas próprias intenções de negócios, alterando o valor investido, o objetivo, o campo de investimento e a duração.
No entanto, para investir, esses agentes precisam do auxílio de um intermediário para negociar ações na bolsa de valores. É aqui que os corretores e revendedores entram em ação, executando ordens para os investidores comprarem e venderem ativos, fortalecendo a maneira como as bolsas operam, fornecendo dados de mercado, sistemas de análise de ações e muito mais.
Principais players do mercado financeiro
Para entender melhor os papéis das várias partes, é importante entender as principais instituições dos mercados financeiros.
ANBIMA: A Associação Brasileira das Associações dos Mercados Financeiro e de Capitais representa bancos comerciais, bancos de investimento, sociedades de valores mobiliários e distribuidoras de valores mobiliários e desempenha papel na regulação, informação e educação dessas instituições.
BACEN: O Banco Central do Brasil supervisiona as instituições do mercado financeiro e controla as políticas de câmbio, moeda, crédito e relações financeiras externas.
B3: Formada pela fusão da BM&FBOVESPA e da Cetip, a B3 acumula serviços para investidores e mercados de renda fixa e variável.
CVM: A Comissão de Valores Mobiliários é responsável pela supervisão, regulamentação e desenvolvimento do mercado de valores mobiliários e pela manutenção de seu funcionamento.
FGC: O Fundo Garantidor de Crédito oferece garantias de crédito a investidores interessados em títulos privados.
SUSEP: A Superintendência de Seguros Privados supervisiona a liberalização dos mercados de seguros, capitalização, resseguros e previdência privada.
Principais Indicadores do Mercado Financeiro
Além das principais instituições do mercado financeiro, também é importante entender os principais indicadores de rentabilidade utilizados pelo setor financeiro.
A primeira é calcular o ROI (Return Over Investment), que indica quanto a empresa lucra com cada investimento.
Outro indicador importante é o ROE (Return on Equity), que observa a rentabilidade de uma empresa. Este indicador é crucial para a análise fundamental de uma empresa.
Há também o cálculo do lucro líquido, que calcula a relação entre o lucro líquido e a receita de vendas de bens e serviços, como percentual do lucro líquido de uma empresa em relação ao seu lucro total.
Outra métrica comum nessa área é o cálculo da margem de lucro bruto, que calcula a relação entre o resultado total e a receita de vendas de produtos e serviços, resultando em um percentual da receita de cada venda.
Por fim, temos a margem EBITDA (lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização, ou lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização). Nesse indicador, é calculada a capacidade da empresa de gerar recursos com base em suas atividades operacionais.
Existem também indicadores de endividamento, como a participação no capital de terceiros, que podem mostrar o quanto uma empresa depende de recursos externos para sustentar suas atividades.
Entre as métricas de liquidez, temos a liquidez, a relação entre ativos circulantes e passivos circulantes, que mostra quantos ativos e direitos uma empresa possui para cada dólar de dívida contraída.
Considerando as ações, a liquidez seca mostra a diferença entre a liquidez e o índice atual.
Finalmente, há a Liquidez Imediata, que calcula a capacidade de uma empresa de fazer pagamentos em dia e avalia a capacidade de uma empresa de lidar com emergências financeiras.
Qual a importância dos mercados financeiros?
A importância dos mercados financeiros está diretamente relacionada à importância dos investimentos, à movimentação das bolsas de valores e à manutenção dos fluxos de capitais ativos. Os benefícios de manter esse mercado funcionando são muitos, não apenas para as empresas, mas para as pessoas que também são afetadas.
Vejamos alguns dos benefícios do mercado financeiro, todos obtidos por meio de cotações ativas no mercado de capitais!
Democratização do investimento e financiamento
O surgimento desse sistema também faz com que o capital não fique mais concentrado nas mãos de poucos e democratiza a possibilidade de investimento em projetos, negociação e comprometimento entre os stakeholders.
Os mercados de capitais facilitam o investimento em grandes empresas ou a compra de partes de projetos, que podem ser financiados de forma mais barata com empréstimos.
Além disso, as empresas podem ser financiadas por meio de outros instrumentos patrimoniais, como títulos, em que os investidores se tornam proprietários dos títulos de dívida da empresa.
Outro aspecto da importância dos mercados financeiros para a economia é que a bolsa de valores reflete a economia de um país porque as principais empresas listadas estão localizadas lá.
Permitir o desenvolvimento
Manter o fluxo de capital no sistema financeiro é fundamental para manter uma economia desenvolvida eficiente e segura para entidades econômicas como indivíduos, empresas, bancos, corretoras e até mesmo governos. Além de melhorar o uso de recursos para backups, isso pode impulsionar o crescimento de empresas e regiões próximas.
Por meio do regime de capitais, os recursos obtidos pela empresa podem ser investidos na expansão e inovação de estrutura, pessoal e equipamentos, de forma a aprimorar os negócios.
Garantia e segurança de transferência
As transferências de recursos entre agentes econômicos que produzem e consomem recursos são mais eficientes e seguras.
O papel das instituições financeiras nesse fluxo é simplesmente mediar entre poupadores e tomadores de empréstimo, equilibrando os fluxos de recursos. Além disso, ferramentas, sistemas, regras e procedimentos foram desenvolvidos para fornecer liquidez ao mercado e proteger todas as partes.
Como o mercado de ações afeta a economia?
É importante resgatar o impacto da bolsa de valores no desenvolvimento econômico das comunidades e empresas. A segurança dos reguladores e dos negócios que acontecem entre eles é crucial para manter as negociações vivas.
Portanto, a segurança é a garantia da valorização dos rendimentos e dos investimentos, e é a motivação para que indivíduos e empresas continuem a se envolver no empreendimento.
É aqui que se cria valor, permitindo à indústria investir em infra-estruturas, equipamentos, máquinas e às empresas abrir mais escritórios ou investir em novos investimentos.
Assim, pode-se dizer que os mercados financeiros, impulsionados principalmente pelas bolsas de valores, fornecem às empresas os recursos necessários para investir, gerar empregos e impulsionar o desenvolvimento econômico.
Portanto, a atividade da empresa e o desenvolvimento da economia dependem do ciclo de investimentos e da aquisição dos recursos necessários para a expansão dos negócios.
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