Entre 2020 e 2021, a crise do coronavírus fez as empresas repensarem e acelerarem suas estratégias digitais como nunca antes. Projetos de digitalização planejados com anos de antecedência foram concluídos em apenas alguns meses.
Um dos exemplos mais famosos de digitalização são os serviços financeiros: especificamente como as empresas tradicionais podem levar esses negócios para o próximo nível, integrando produtos financeiros em seus planos gerais de negócios. Saiba mais sobre finanças corporativas neste artigo.
O que é Finanças Corporativas?
Como acontece com todos os novos conceitos, entender o que o termo significa pode ser um desafio para quem está apenas entendendo. Simplificando, as finanças incorporadas referem-se ao uso de instrumentos ou serviços financeiros por provedores não financeiros, como empréstimos ou processamento de pagamentos.
Esse conceito, que faz parte do portfólio de Banking as a Service (BaaS), é uma tendência global que só se fortalecerá com o amadurecimento do Open Banking e do Open Finance. Sem falar na fintechização do varejo.
Este modelo de negócio financeiro integrado visa simplificar o processo financeiro para os consumidores, tornando mais fácil para os consumidores obterem os serviços de que precisam, quando precisam.
Décadas atrás, quando os consumidores compravam grandes quantidades de bens, eles precisavam solicitar empréstimos em bancos tradicionais. Agora, com financiamento embutido, você pode comprar e obter crédito em um só lugar: o ponto de atendimento.
A era das finanças corporativas está se consolidando e, com um valor de mercado projetado de mais de US$ 138 bilhões até 2026, está claro que isso não é apenas exagero, é o futuro.
5 exemplos de finanças incorporadas
Em um curto período de tempo, as finanças corporativas passaram de uma palavra da moda a um conceito, mudando fundamentalmente a forma como varejistas e consumidores se envolvem com os serviços financeiros.
1. Pagamento
Carteiras digitais como o PayPal são os exemplos mais usados de pagamentos embutidos. O cartão é (geralmente) a espinha dorsal da transação, mas, à medida que os pagamentos ocorrem sem problemas, ele se torna parte integrante da experiência de pagamento. Empresas baseadas em aplicativos, como Uber, iFood e Rappi, popularizaram esse processo.
2. Empréstimos
Os cartões de crédito tradicionais são, na verdade, uma instituição para as empresas de varejo brasileiras que se reinventaram com financiamento embutido. O BanQi, banco digital da Via (anteriormente Via Retail), leva os métodos de pagamento tradicionais para o próximo nível para as compras não bancárias nas Casas Bahia e outros varejistas do grupo. Os bancos agora podem conceder empréstimos na forma de cooperativas de crédito direto (SCDs).
3. Seguro
Desde a oferta de garantias estendidas premium em produtos de alto valor até a oferta de opções como seguro de automóvel como parte da experiência de compra do carro, há muitos casos de uso em que os clientes podem adquirir o seguro quase imediatamente durante a compra ou processo relacionado. . Por exemplo, o Mercado Livre faz seguro de eletrônicos adquiridos na plataforma.
4. Investimento
Os aplicativos de investimento e negociação são um ótimo exemplo de como diferentes áreas de finanças podem ser conectadas em uma experiência integrada. Já existem muitos aplicativos fintech projetados especificamente para tornar o investimento e a negociação mais fáceis e acessíveis. Eles permitem que os clientes se conectem a várias opções e negociações de ações, negociem criptomoedas e muitas outras opções – tudo por meio de uma única interface.
5. Banco
Os bancos universais podem oferecer uma variedade de opções interessantes, dependendo do provedor. Nos Estados Unidos, por exemplo, o aplicativo da Starbucks permite que os clientes armazenem dinheiro e ganhem pontos de recompensa, mas também oferece serviços de depósito e crédito garantidos pelo JPMorgan.
No Brasil, plataformas como Méliuz, Mercado Pago e Rappi oferecem serviços de cartão de crédito. 99Pay, MagaluPay e AmeDigital (da B2W) oferecem contas digitais.
Vantagens do Financiamento Integrado
Não há dúvida de que os clientes podem se beneficiar de sua propagação. Talvez a vantagem mais importante seja a eliminação de muitos pontos problemáticos. A eliminação de etapas desnecessárias no processo de compra remove o atrito da compra de produtos para maior conveniência.
Os clientes podem pedir o que quiserem e pagar sem problemas — tanto que o ato de pagar é praticamente cancelado, já que a transação acontece automaticamente em segundo plano. Em todos os tipos de finanças incorporadas, os benefícios para os clientes são claros: comodidade, personalização, facilidade e rapidez.
Mas quais são os benefícios de investir em empresas que prestam esses serviços?
Os varejistas podem diversificar seus fluxos de receita e aumentar a fidelidade à marca. Insights avançados do cliente também podem ser obtidos de clientes que usam essas soluções. Ao aproveitar os dados coletados, as empresas podem obter insights mais profundos e personalizar melhor a experiência do consumidor.
Qual é o futuro das finanças corporativas?
De pagamentos e empréstimos a seguros e gestão de patrimônio; claramente não há fim para as áreas em que as marcas podem aumentar o financiamento corporativo.
De acordo com a previsão da Future Market Insights, espera-se que o mercado global de finanças corporativas continue a manter um forte desenvolvimento nos próximos dez anos, com uma taxa de crescimento anual de mais de 16%. No valor de US$ 54,3 bilhões até 2022 e projetado para atingir US$ 248,4 bilhões até 2032.
O financiamento incorporado é flexível e onipresente para qualquer negócio ou indústria com um elemento transacional. Também tem o potencial e o impulso para revolucionar os pagamentos e ampliar os horizontes da inovação em serviços financeiros.
Esses produtos, portanto, exigem que os provedores vejam seus produtos financeiros através de lentes técnicas. Olhando para o futuro, pagamentos embutidos, empréstimos e seguros continuarão sendo as áreas mais fortes do setor.