Quem quer viver de renda tem que pensar em um número, se esse número for 500.000, isso é possível?
Contabilize a inflação ao viver de renda
Ph.D. Investiu em 25 países por 8 anos para viver da renda; siga dicas
Sempre precisamos levar em conta a inflação nesses cálculos, porque se sua renda for corroída pela inflação, eventualmente você terá que voltar a trabalhar, certo?
Assim, para estimar a inflação, já que não podemos prevê-la, basearemos nossa estimativa em investimentos associados a uma taxa de retorno superior à inflação.
A IsaEx oferece as seguintes opções:
É possível viver com R$ 500 mil de renda?
Lembre-se, os juros semestrais são apenas para quem quer viver da renda! Como ele retornará juros, não lhe dará juros compostos.
Você então precisa reinvestir os juros. Aqui está a tabela de regressão para IR:
Como funciona a renda fixa? 4 dicas de investimento
É possível viver com uma renda de 500.000 reais?
Utilizando uma taxa de juros de 5,77% ao ano sobre um capital de R$ 500.000, obtemos um retorno mensal de R$ 2,342 menos uma taxa de juros de 22,5% de R$ 1.815.
Na minha opinião esse valor está abaixo do ideal, para dizer que você vive de renda, mas de sobrevivência.
CRIs e CRAs
Muitas pessoas preferem outro tipo de título (sem proteção do FGC) mas com maior rentabilidade, são os CRI e os CRA.
Igual a Fortesec -GVI com IPCA+8,05%:
É possível viver com R$ 500 mil de renda?
Já atingimos o valor de R$ 3.236 mensais (sem imposto de renda). Para alguns, acredito que é possível viver de renda aqui.
Se forem consideradas ações, a previsibilidade torna-se mais difícil devido aos riscos envolvidos na distribuição dos retornos.
Porém, na renda variável temos fundos imobiliários que pagam renda mensal, são isentos de imposto de renda e possuem capacidade de endividamento bem menor.
Por isso, resolvi criar uma série de planilhas detalhando os dividendos acumulados dos FIIs por setor. Confira o vídeo abaixo, onde analiso cada um e calculo quanto vamos ganhar com esse tipo de investimento.
Conclusão, é possível viver com uma renda de 500.000 reais?
Parecia impossível para mim apenas me esforçar até o limite necessário para realmente viver com a renda. Assim, qualquer imprevisto pode mudar completamente a situação e fazer você voltar ao trabalho.
Se você pegar essa taxa de lucro de 8% e pagar um pouco mais de 2.000 por mês durante 8 anos consecutivos, o patrimônio chegará a 1,189 milhão de reais, o que será bem mais confortável.