A sigla DeFi vem de finanças descentralizadas, ou seja, finanças descentralizadas. Em outras palavras, DeFi é o nome de um grupo de serviços e produtos financeiros que ocorrem na blockchain.
Esses serviços e produtos financeiros podem ser empréstimos, sistemas de pagamento, transferências, etc.
Essas transações financeiras são descentralizadas porque não são controladas por intermediários como bancos ou outras instituições financeiras.
Em vez disso, essas operações são descritas e executadas por algoritmos e contratos inteligentes.
De qualquer forma, na prática, o DeFi opera como um sistema financeiro global descentralizado, independente, barato, menos burocrático e mais acessível.
Como funciona o DeFi?
DeFi é finanças descentralizadas. Como tal, funciona como um conjunto de produtos e serviços financeiros executados na blockchain.
Onde estão ocorrendo os aplicativos DeFi?
As operações DeFi são principalmente na rede Ethereum. Assim, a rede Ethereum foi criada por Vitalik Buterin em 2013 e lançada em 2015.
Network é a primeira rede a fornecer uma plataforma de código aberto que permite aos usuários criar aplicativos descentralizados.
Desde o lançamento da rede Ethereum, outras blockchains seguiram o exemplo, apoiando o desenvolvimento de soluções descentralizadas.
Exemplos disso são Binance Smart Chain (BSC), Solana (SOL) e Avalanche (AVAX). Porém, mesmo com o surgimento de novos projetos, ainda existem muitos projetos concentrados na rede Ethereum.
Quando ela apareceu?
O DeFi surgiu logo após o anúncio da criação da rede Ethereum. De qualquer forma, no final de 2014, Dane Rune Christensen criou o MakerDAO (MKR). Este é um dos primeiros aplicativos a serem executados no Ethereum.
Em resumo, o projeto ainda consiste em uma plataforma de empréstimo descentralizada ativa. Como um dos principais representantes deste mercado emergente.
Claro, a história do DeFi teve seus desafios, e esses desafios ainda existem hoje. Por exemplo, em 2016, alguém explorou a vulnerabilidade do DAO para embolsar US$ 50 milhões em ETH.
Os desenvolvedores da Ethereum optaram por atualizar a rede. Mas nem todo mundo é a favor da atualização.
Assim, a rede é dividida em duas. Um é o Ethereum, um dos maiores projetos de blockchain do mundo atualmente, e o outro é o Ethereum Classic (ETC).
Quais são as vantagens
Comparado aos serviços financeiros tradicionais, o protocolo DeFis apresenta diversas vantagens. por exemplo:
1- Renda passiva
Se você emprestar dinheiro a outra pessoa, poderá ganhar juros sobre o empréstimo. Portanto, os empréstimos em moeda são uma opção de renda passiva.
2- Taxas
As taxas cobradas por empréstimos por meio do DeFi são geralmente mais baixas do que as cobradas por bancos ou outras instituições.
3- Pseudo-anônimo
Resumindo, você não precisa inserir seu nome, endereço ou CPF em um serviço DeFi. Não é 100% anônimo, pois as transações são registradas no blockchain.
4 – Ilimitado
Finalmente, o aplicativo é descentralizado. Ou seja, não são controladas por bancos ou governos. Portanto, qualquer pessoa pode acessar esses serviços de qualquer lugar do mundo.
Risco DeFi
Alguns riscos do DeFi são:
1- Volatilidade
Tokens em plataformas financeiras descentralizadas, como criptomoedas, são altamente voláteis. Portanto, o preço do token pode subir ou cair rapidamente.
2- Segurança DeFi
A segurança deste protocolo é questionável. Segundo o site da Cryptosec, houve 75 ataques entre janeiro de 2020 e dezembro de 2021, resultando em uma perda de US$ 1,7 bilhão.
3- Dificuldade
DeFi ainda é bastante complicado. Isso pode afastar usuários não familiarizados com o mercado de criptomoedas.
4- Golpes
Muitos golpes se aplicam a usuários DeFi. Por isso, é imprescindível pesquisar sobre o projeto e o responsável para não cair no golpe.
O que é um aplicativo DeFi?
Os principais aplicativos DeFi incluem:
1- Stablecoin
Simplificando, uma stablecoin é uma criptomoeda emparelhada com moeda fiduciária ou um ativo como o ouro. Exemplos disso são Tether (USDT) e USD Coin (USDC). Cada unidade equivale a um dólar.
2- Câmbio Descentralizado
Uma exchange descentralizada (também conhecida como DEX) permite que os usuários negociem criptomoedas sem um intermediário.
Dessa forma, todas as transações são controladas por algoritmos e contratos inteligentes. Exemplos de trocas descentralizadas são Uniswap (UNI) e PancakeSwap (CAKE).
Portanto, difere de uma troca centralizada controlada por uma equipe e uma empresa. Bitcoin Marketplace e Binance são exemplos.
3- Plataforma de empréstimo
Finalmente, as plataformas de empréstimo são semelhantes aos bancos e empresas financeiras. Nesse caso, os usuários podem emprestar criptomoedas.
Além disso, não há intermediários na transação, tudo é feito por meio de contratos inteligentes.
Principais protocolos DeFi
Os principais protocolos DeFi são:
- Criador Dao (MKR)
- Curva de Financiamento (CRV)
- Finanças Convexas (CLC)
- InstaDApp (INST)
- Avenida (AAVE)
- Uniswap (UNI)
- Composto (COMP)
- Como investir em DeFi?
Existem muitas maneiras de investir em DeFi. por exemplo:
1- ficha de troca
Portanto, trocar tokens para investir em DeFi é uma das maneiras mais fáceis de investir em finanças descentralizadas.
Para fazer isso, basta se registrar em uma exchange e comprar tokens de plataformas DeFi usando moeda fiduciária.
Como a maioria das corretoras que operam no Brasil oferecem criptomoedas em protocolos descentralizados.
2- Empréstimos e pools de capital
Outra opção para investir em DeFi é manter criptomoedas em pools de mineração em plataformas DeFi. Outra opção é emprestar sua criptomoeda para outros usuários e cobrar juros.
3- Fundo de investimento
Finalmente, você também pode investir em fundos mútuos que investem em DeFi. Porque tanto os investidores qualificados como os investidores privados têm o direito de escolher o fundo.