Ao longo dos anos, Samara fez compras em lojas físicas, pagou a escola dos filhos, pagou viagens de férias com cartões de crédito, financiou seu sonho de comprar um carro novo e pagou 12 vezes o salário quando recebeu um aumento .
Samara estava sempre no comando e pagava suas contas antes do vencimento, até que um dia foi demitida. Depois de perder o emprego, ela começou a lutar para pagar suas dívidas, e a procrastinação se tornou uma ocorrência diária.
Os filhos tiveram que sair de escolas particulares e o carro foi vendido a prestações. Ainda há alguns projetos de lei pendentes. Depois de esperar meses, o nome de Samara acabou sendo rejeitado pelo bureau de crédito.
Logo ela encontrou um novo emprego e as coisas começaram a se encaixar. Porém, como está negativo, Samara não pode comprar mais nada a prazo. Seu crédito acabou.
Nesse caso, ao invés de fazer uma análise de crédito aprofundada do histórico positivo, a empresa optou por uma análise de crédito negativa para saber se Samara era uma boa pagadora.
Neste artigo, você aprenderá como eles funcionam, a diferença entre esses dois métodos de verificação da capacidade de pagamento dos consumidores e como eles podem afetar as vendas do seu negócio.
Eles aprendem muito!
O que é uma análise de crédito negativa?
As recusas ocorrem após a instituição se cadastrar em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, por exemplo, para clientes que atrasam ou não pagam suas contas. Trata-se de uma análise específica de contas pendentes para consumidores.
Mesmo que um cliente sempre cumpra seus compromissos financeiros, o que importa em uma análise negativa de crédito é o registro negativo do cliente, pois está pendente.
Essencialmente, crédito ruim é a história de Samara e milhões de outros consumidores. Todos os tipos de imprevistos aconteceram.
Freqüentemente, os bons pagadores provavelmente terão mais momentos de verdade e, em algum momento de suas vidas, terão problemas de negócios não resolvidos. Isso não significa que eles são clientes ruins.
No entanto, para conceder crédito, o lojista consultará o cadastro padrão.
Os registros de encaminhamento tornam a análise de dados mais abrangente, conforme mostrado na figura abaixo.
O que é análise de crédito de cadastro positivo
Ao contrário da análise de crédito negativa, que se concentra apenas nas questões pendentes que levam à inadimplência, ao revisar o registro positivo de um cliente, uma loja tem acesso a todo o histórico de comportamento financeiro do solicitante.
O comércio eletrônico possibilita a verificação automática de todo o histórico financeiro de uma pessoa física ou jurídica por meio do vasto banco de dados cadastrado no sistema.
A análise de crédito por lançamentos positivos não apenas verifica os resultados negativos dos lançamentos, mas também leva em consideração todos os dados relativos às obrigações de uma pessoa física ou jurídica ao longo de seu ciclo de vida financeira.
Contas de luz, financiamentos, compras com cartão de crédito, empréstimos, pagamentos e vencimentos, tudo o que foi pago anteriormente pode ser consultado.
Ao compartilhar todas essas informações com a ferramenta, as avaliações cadastrais tornam-se mais eficientes e confiáveis, gerando uma nota média, a pontuação do candidato.
Com o resultado dessa pontuação, o padrão de crédito torna-se mais justo e democrático.
Com isso, casos como o de Anna, que já foram bons clientes, mas temporariamente enfrentaram dificuldades, foram investigados com mais clareza, e sua organização não perdeu bons clientes e até reduziu o risco de inadimplência.
Análise de Crédito por Cadastro Negativo ou Positivo: Como a Sua Empresa é Diferenciada
Agora que você já entendeu como funcionam essas duas opções de análise de crédito, entenda as principais diferenças entre elas e onde cada agência se encaixa em cada situação.
A diferença mais óbvia tem a ver com os dados examinados em cada tipo de consulta. A análise de crédito negativa é verificada apenas em caso de inadimplência registrada, enquanto a análise de crédito positiva verificará todas as etapas financeiras realizadas pelo cliente.
Para as negativas, a agência procura os órgãos de proteção ao crédito (Serasa, SPC) para negar os clientes que não pagam suas contas. A única informação fornecida refere-se à conta que não foi paga. é isso.
Com relação ao cadastro ativo, desde a entrada em vigor da Lei Complementar nº 166 de 2019, todos os CNPJs e CPFs são incluídos automaticamente em seus bancos de dados, aos quais as empresas devem fornecer todas as informações adquiridas, pagas e pendentes de seus clientes.
O histórico financeiro completo do consumidor será fornecido pela agência e compartilhado pela ferramenta.
Confira essas diferenças na tabela:
| Análise de Crédito por negativação | Análise de Crédito por Cadastro Positivo |
| Empresa fornece dados somente de inadimplência do consumidor | Empresa alimenta banco de dados informando todo o comportamento financeiro do consumidor |
| Empresa solicita negativação do consumidor aos órgãos de proteção ao crédito | Todo histórico de pagamentos, compras e pendências dos clientes são informados pela empresa |
Como a análise de crédito pode afetar as vendas do seu negócio
As empresas não precisam passar por processos manuais ou informações incompletas para verificar registros de clientes ou analisar a situação financeira de um cliente.
A utilização de soluções que proporcionam maior precisão na análise de crédito permite que pessoas físicas e jurídicas negociem taxas de juros e melhores prazos de pagamento, ajudando a reduzir a inadimplência e diminuir a perda de clientes de qualidade.
Com as vendas online crescendo e o faturamento do e-commerce atingindo 48,41% no Brasil em 2021, as empresas devem investir mais na digitalização de processos e procedimentos para agregar e compartilhar dados. Largo.
Facilitar o trabalho dos gestores, mitigar perdas financeiras por quebra de contrato e melhorar a capacidade de vendas da empresa.
A análise de crédito por meio de cadastro positivo ajudou a obter informações para restabelecer a solvência de milhões de pessoas e empresas em um momento em que a expansão do crédito estava em alta, reinjetando R$ 1,3 trilhão, segundo relatório do Banco Central.
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